أنواع شركات التأمين| أفضل 9 أنواع لشركات التأمين في مصر

أنواع شركات التأمين تختلف باختلاف هدفها الرئيسي الذي تم إنشاؤها من أجله، يتم تحديد هدف كل شركة من شركات التأمين بناءً على النشاط الذي تقوم به، وفيما يلي عبر موقع محيط سوف نتعرف بشكل تفصيلي عن شركات التأمين.

مفهوم شركات التأمين

• شركات التأمين هي الوحدات الاقتصادية التي هدفها تحقيق الربح ويعتبر وسيلة لمواجهة المخاطر التي يتعرض لها الإنسان، تقوم على خدمة العملاء عن طريق دفع أقساط تأمينية مقابل تقديم الخدمة.

أنواع شركات التأمين

تختلف شركات التأمين وفقًا للنشاط الذي تقوم به، إلى الأنواع الآتية:

• المنشآت الزراعية.
• منشآت استخراجية.
• منشآت صناعية.
• المنشآت التجارية.
• منشآت الخاصة بالخدمات.
• هيئات التأمين التعاوني.
• هيئات التأمين التبادلي.
• هيئات تبادل عقود التأمين.
• جمعيات الإخوة.
• هيئات التأمين الاجتماعي.
• هيئات التأمين الحكومي.

شاهد أيضًا: دفع اشتراك التأمينات أون لاين

أفضل شركات التأمين

تختلف شركات التأمين في مصر من حيث النوع، مثل شركات التأمين على الحياة، شركات التأمين الصحي، التأمين على السيارات وغيرها من شركات التأمين، أنواعها كالآتي:

• شركة ميتلايف اليكو للتأمين.
• شركة مصر للتأمين.
• شركة بوبا للتأمين.
• شركة اسكان للتأمين.
• شركة اكسا للتأمين.
• شركة أليانز للتأمين.
• شركة قناة السويس.
• الشركة المصرية الفرنسية للرعاية الصحية.
• شركة الدلتا حياة للتأمين.

تصنيف شركات التأمين

ترتيب شركات التأمين من حيث عدد وثائق التأمين الفردي خلال العام المالي 2024/2021، وفيما يلي ترتيب تذكرها لكم:

• مصر لتأمين الحياة.
• قناة السويس.
• شركة كيو ان بى الأهلي.
• شركة متلايف لتأمين الحياة.
• شركة gig.
• شركة تشب لتأمين الحياة.
• شركة الدلتا.
• شركة المصرية الإماراتية.

شاهد أيضًا: خطوات الاستفسار عن التأمين الصحي للوافدين

خدمات شركات التأمين

تختلف خدمات التأمين للأفراد حسب ما تقدمه كل شركة فيما يلي:

• تأمين صحي الفرد والعائلة.
• تأمين على السيارة في حالة حدوث حادث.
• تأمين على الحياة في حالة السفر.
• تأمين على المنزل.

أهداف شركات التأمين

تهدف شركات التأمين إلى كل من:

• تحسين العلاقة والود بين الشركة وأفراد المجتمع.
• تحقيق المنفعة للمتعاملين مع الشركة سواء كانوا مساهمين، أعضاء، مجلس إدارة، عملاء وموظفين.
• التعرف على مشاكل وهموم المجتمع المحلي والمساهمة الفعالة مع التفاعل في حل وتخفيف المعاناة، تقديم يد المساعدة للنهوض بالمجتمع من خلال العمل التطوعي.
• وجود روح المشاركة بين الموظفين فيما يعد منفعة للمجتمع المحلي.
• ضمان وبناء المستقبل من خلال تطوير الجوانب البيئية، الاجتماعية، الصحية.
• تقليل المؤثرات السلبية الموجودة داخل المجتمع.

طبيعة عمل شركات التأمين

• تعمل شركات التأمين على تحقيق الأرباح من خلال المراهنة على عدم حدوث حوادث معينة تجبره على دفع التعويضات إذا حدثت، مثل الموت المفاجئ، سرقة المنزل، تحطيم سيارة في حادث مروري للمؤمن عليه.
• تعتمد شركات التأمين على شيئين بشكل أساسي هما: الاكتتاب، الدخل من الاستثمار، يكون الاكتئاب عن طريق تحصيل أقساط بوليصات التأمين من المؤمن لهم مسحوبا منها مدفوعات التعويضات والمصاريف التشغيلية.
• أما عن التدخل بالاستثمار فهو مصدر لأرباح شركات التأمين، تستثمر أموال الأقساط المحصلة من المؤمن لهم في السوق وهذا يزيد من إيراداتها، حصولها على الأموال مسبقًا يمكنها من توظيف هذه الأموال في السوق المالي.

طبيعة عمل شركات التأمين

تقوم شركات التأمين بأعمال مختلفة من أهمها:

• تجميع المدخرات فكما يتضح في وثائق التأمين على الحياة وجمع الأموال، المبلغ الذي يدفع للمؤمن له أكبر من المبلغ المدفوع في الأقساط في معظم الوثائق.
• الائتمان، يتم تقديم فرصا كثيرة من قبل شركات التأمين بشكل مباشر وغير مباشر.
• الاستثمار ويعتبر هو الضمان الحقيقي عند حملهم تلك الوثائق لحصولهم على حقوقهم من شركات التأمين عند استحقاقه لها، وتمثل شركة الاستثمار نسبة عالية من الإيرادات الداخلة لشركة التأمين.

تعرف على: اسماء أفضل شركات تمويل مشروعات لعام 2024

ما هو أقدم أنواع شركات التأمين؟

تنقسم أنواع شركات التأمين إلى مجموعات:

مجموعة التأمين التعاوني

هي هيئات مملوكة لمن يحمل الوثائق، حيث لا يوجد بها امتلاك أسهم أو أصحاب رأس مال، يتم فيها اتفاق مجموعة من الأفراد المعارضين لأختار متشابهة ويتم تقسيم الخسارة الواقعة فيما بينهم حين وقوعها،

وأهم ما يميز هيئات التأمين التعاوني:

• الاتفاق بين الأعضاء هو ما يحكم أداء الخدمة التأمينية لعدم وجود رأس مال، وهدفها هو التعاون بين أفرادها لمواجهة الخطر الذي يمكن أن يتعرض له أي فرد منهم.
• يوجد اندماج قوي بين شخصية المؤمن والمستأمن.
• يدير الإدارة أعضائها بأنفسهم ويمكن أن يستعينوا ببعض الخبراء في التأمين في حالة الحاجة إلى ذلك.
• لا يوجد أي تعقيدات في تنظيم هذه الهيئة.

هيئات التأمين الاجتماعي

• هو نظام تأميني معلن من جانب الدولة أو غيرها ويعتبر إجباري ومبدئه هو التكافل الاجتماعي بين المشتركين، لحماية الطبقة الضعيفة في مجتمعنا من أي أخطار قد تهددهم ولا يملكون القدرة على مواجهتها.

هيئات التأمين الحكومي

تقوم الحكومات بالتدخل أحيانا في سوق التأمين عند الضرورة، وهذه هي الأسباب:

• إذا عجز الفرد عن إيجاد منشأت تأمينية أخرى.
• عدم تغطية منشآت التأمين أو امتناعها عن بعض الأخطار المتعلقة بالاقتصاد القومي.
• وجود تنافس متبادل بين شركات التأمين لتحقيق توازن في المصلحة بين المستأمن والمؤمن والمجتمع، بينما في الهيئات الحكومية الهدف الأساسي هو تقديم أفضل خدمة تأمينية ممكنة للأخطار الوارد حدوثها.