انواع القروض العامة والإسلامية لعام 2024
تتباين انواع القروض بتنوع الحاجة إليها ووظيفتها والهدف التي يؤخذ من أجله القرض، بحيث يلجأ الفرد إليه لإشباع حاجته في شراء شيء معين أو القيام بمشروع ويريد مبلغ كبير لتمويله فيتم سحبه للمبلغ كاملًا وتسديده فيما بعض على فترات معينة.
أنواع القروض العامة
- يُقصد بالقرض بأنه إعارة أحد الأشخاص أو المؤسسات سواء كان نشاطها تجاري أو مالي أو خدمات مبلغ مالي لشخص آخر.
- وذلك بشكل قانوني وبمستندات رسمية بين الطرفين مع أخذ عدة إجراءات وشروط موثقة بينهما.
- يُحدد فترة معينة يتم تحديدها بالاتفاق وتُسمى بموعد الاستحقاق ويسمي المبلغ المالي الذي يتم تسديده بالمبلغ المقطوع.
تتعدد انواع القروض العامة ولكل نوع منهم مفهومه الخاص وهما:
القروض الداخلية والقروض الخارجية
القروض الداخلية
- يقصد بها المبلغ المالي الذي تحصل عليه الدولة من المواطنين أو المقيمين بها إقامة دائمة.
- تضع الدولة في هذا النوع من الشروط بعض القواعد المميزة التي تجعل الأفراد يتوافدون عليه.
القروض الخارجية
- يقصد بها المبلغ المالي الذي تحصل عليه الدولة لكن من أفراد أجنبية إقامتهم خارج الدولة.
- تعد هذه القروض دعم كبير للدولة عند تعرضها لظروف تخل بنظام الاقتصاد العام ولا تستطيع سد حاجتها من الأموال الوطنية المحلية.
يمكنك أيضاً التعرف على : الاستعلام عن اسقاط قروض بنك التسليف 1443
القروض الاختيارية والقروض الإجبارية
القروض الاختيارية
يعطي هذا النوع حرية الاختيار للفرد المتعاقد ويكون من حقه القبول أو الرفض ويتفرع له نوعان هي:
القروض الاختيارية الوطنية
هي التي تتمثل في القروض التي تقدمها الدولة للشعب وذلك لإرضاء دافعهم تجاه الوطن ويزيد من انتمائهم لدولتهم.
القروض التجارية
هي التي يعود منها فوائد مالية على الشخص المتقدم بإعارة القرض ويزيد الإقبال عليها أو يقل طبقًا لنسبة العائد التي يتم تحديدها.
القروض الإجبارية
- تعد هذه القروض حل للأزمات التي تواجه الدولة فجأة مثل الكوارث والحروب.
- تنتشر بشكل خاص في الدولة المهددة بالحروب باستمرار.
- تعمل الدولة على فرض قروض على المواطنين وترك تعهدات بالسداد في وقت معين فيما بعد.
القروض العمرية القروض المؤبدة والقروض لأجل
القروض العمرية
ترتبط هذه القروض الفترة العمرية للمقرض وليس بتاريخ السداد بحيث أن الدولة تصبح مُدينة بدفع مبلغ مالي للفرد المقرض طوال فترة حياته إلا أن يتوفى فتصبح في هذه الحالة القرض من حق الدولة بأكمله.
القروض المؤبدة
تختلف هذه القروض عن غيرها كثيرًا، فهي تعطي الفرد المقرض عائدًا مادية باستمرار سنويًا مقابل عدم تحديد فترة معينة للسداد.
القروض لأجل
يُوثق في هذه القروض عقود لفترة مؤقتة كحد أقصى عشر سنوات فمن الممكن أن تصل إلى شهر أو سنة أو أكثر وينتهي هذا القرض طبقًا لهذه المدة.
أنواع القروض الإسلامية
- تختلف القروض الإسلامية عن غيرها من باقي انواع القروض.
- يعتبر الحد الفاصل بين النوعين هو أن القروض الإسلامية تجعل مرجعها الأول الأخير أساسيات الشريعة الإسلامية والتمسك بالمبادئ الإسلامية الصحيحة والبعد عن المشتبهات.
- يقوم البنك الإسلامي باستبدال الفوائد المادية أو ما يُسمى بالعائد بشيئًا آخر يُعرف بالمرابحة الشرعية.
- تنتشر البنوك الإسلامية انتشارًا كبيرًا مؤخرًا وذلك لانضمام كثير من العملاء والشباب للتعامل معها.
- هذه البنوك تتيح الاطمئنان التام لكل مبلغ مالي يُسحب منه أنه لا يتعدى الحدود الشرعية.
ومن انواع القروض الإسلامية القائمة:
تمويل سيارتي
يُقدم هذا القرض فرصة لمن يريد شراء سيارة مهما كان نوعها حيث انه يعمل على تمويل هذا الفرد بمبلغ مالي لتلبية حاجته ويتم تسديد هذا القرض خلال عدة فترات زمنية تصل كحد أدنى ستين شهر.
تمويل احتياجاتي
- يسهل هذا القرض شراء أثاث منزلي أو لتجهيز شركة أو أي مكان يحتاج إلى أثاث.
- يتميز القرض بانخفاض في المبلغ المالي الذي يتم دفعه للمرابحة الشرعية.
- يقديم شروط بسيطة غير معقدة ومن أبسطها إرفاق المتقدم بالقرض لحساب الأثاث مع عدة مستندات تثبت تسديد القرض.
إقرأ لتمويل التعليم
- يساعد هذا النوع العديد من الأسر التي تعجز عن دفع الرسوم لأبنائها لاستكمال مراحلهم التعليمية في جميع المؤسسات
- يراعي إمداد مدة السداد والتي قد تصل إلى 60 شهر بالإضافة إلى ذلك تحديد المرابحة الشرعية بنسبة 4.5 كل سنة.
تحويل الحرفيين
- يساعد هذا القرض الشباب المهنيين أو من يمتلكون موهبة حرفية معينة.
- كذلك المتخرجين من معاهد، على تحقيق آمالهم وتنمية مهارتهم فيما يُفيد مستقبلهم ومجتمعهم. بشرط أن يًراعى فيها تطبيق الأحكام الإسلامية.
لمزيد من المعلومات حول قرض الزواج بنك التسليف 60 ألف يُرجى الإطلاع على الآتي: قرض الزواج بنك التسليف 60 ألف
قروض بالبطاقة الشخصية فقط
- توفر قروض البطاقة الشخصية كثير من الأوراق الرسمية والتعاقدات الحكومية التي تتطلبها الأنواع الأخرى من القروض.
- لا تحتاج سوى البطاقة الشخصية للشخص المتقدم بالقرض وليس بحاجة إلى أي ضمانات أخرى.
- يفسح المجال أمام الشباب لأخذ هذا القرض لمساعدتهم على ضيق المعيشة والحياة.
تتميز مثل هذه القروض بعدة تسهيلات ومن هذه المميزات:
- يمكن لأي من الجمعيات الخيرية أو المؤسسات منح هذا القرض إذا كان باستطاعتها.
- يسهل على العملاء طرق الدفع التقليدية وأصبح هناك طرق حديثة ومن أشهرها ماكينة الصرف الآلي والتي تسمح للشخص المقترض بتسديد القرض من خلالها ويخصص لكل بنك آلة صرف خاصة به.
- تمد هذه القروض فترات السداد وخاصة للشباب الذين في مقتبل حياتهم والفقراء وتتراوح هذه المدة من سنة كحد أدنى إلى 120 شهر كحد أقصى.
- تراعي ظروف الحياة ومن الممكن أن تؤجل بداية فترة السداد إلى أن يبدأ الفرد في افتتاح مشروعه والكسب من خلاله للسداد.
- قد يصل الأمر إلى المعافاة عند وفاة الفرد المقترض أو تعرضه لعجز قهري يمنعه من السداد.
- يسمح للفرد بتحديد فترة الدفع التي تناسب ظروفه ولا دخل للبنك في ذلك.
- تبلغ القروض في البنوك بدءًا من خمس آلاف جنيه إلى مليون جنيه أما بالنسبة إلى المؤسسات الخيرية تبلغ 2000 جنيه أو يزيد.
قروض الشباب
يساهم هذا النوع بحل المشاكل المادية التي يعاني منها الكثير من الشباب في الفترات الأخيرة نظرًا لغلاء الأسعار وارتفاع في مستوى البطالة، وتضع هذه القروض بعض اللوائح والشروط الواجب إتباعها ومنها:
- يشترط أن يكون الفرد المقترض مصري الجنسية.
- يجب ألا يتعدى المكسب الشهري للفرد المقترض 3000 جنيه.
- يتطلب تخطيط دراسة واضحة للمشروع بكل ما يحتويه عند تقديم طلب القرض.
- يجب ألا يكون المتقدم للقرض أمي ويُجيد القراءة والكتابة ويصطحب شهادة تعليمية.
- يجب مراجعة فكرة المشروع بشكل جيد للتأكد من نتيجته على الفرد نفسه ومستقبله ويطور من الاقتصاد والمجتمع.
القروض المصرفية
- تتعلق القروض المصرفية بالمعنى العام للقروض بأنواعها.
- تعتمد أغلب انواع القروض على صرف مبلغ مالي معين يتطلبه الشخص المقترض.
- وذلك لقضاء مصلحة ما مقابل رد هذا القرض طبقًا لشروط معينة يحددها البنك أو المؤسسة القائمة بالقرض.
القرض البنكي
- يطور القرض البنكي في أسلوب التعامل معه خاصةً فيما يخص القروض بطرق الكترونية.
- من خلال إمكانية التقديم على قرض في البنك المراد السحب منه عن طريق تسجيل الدخول على الموقع الإلكتروني للبنك ومتابعة المعلومات المميزة التي يشملها لجميع انواع القروض.
مزايا وعيوب القروض
تتمثل مميزات القروض فيما يلي:
- المرونة في تسديد القرض حسب المدة التي يحددها الفرد المفترض بنفسه وتوافر إمكانية التسديد على عدة شهور أو سنوات طبقًا لنوع القرض.
- البعد عن التحكم في ملكية الفرد للقرض وفيما يصرفه أو يقوم به من مشروعات.
- خفض نسب الأرباح أو الفوائد المادية لتخفيف العبء على المقترضين.
تتثمل عيوب القرض فيما يلي:
- طلب بعض المستندات الضمنية للدفع في المواعيد المحددة.
- تعرض الفرد الممتنع عن تسديد القرض حتى موعد السداد لفقدان الضمانات الخاصة به.
- يفترض تغيير المبلغ الذي يتم دفعه شهريًا في حالة الحصول على قرض ذو فوائد مادية متغيرة.
- تضاف رسوم على القرض للفرد المقترض عند التقدم للسداد قبل بلوغ تاريخ الاستحقاق.
لا تفوتي فرصة التعرف على دعم المشاريع الصغيرة من بنك التسليف السعودي من خلال قراءة ذلك المقال : دعم المشاريع الصغيرة من بنك التسليف السعودي
تشجع القروض الشباب بجميع مستوياتهم الاجتماعية على السعي وراء ما يتمنون تحقيقه وينقصهم عنصر التمويل للوصول لسلم المجد والتقدم، ويمكن لأي شخص التقدم لأي نوع من انواع القروض بشرط التأكد من أنه مستوفي الشروط والأحكام.
